حاسبة التمويل العقاري
حاسبة الرهن والتمويل العقاري
احسب قسطك الشهري، وإجمالي الفوائد، والتكلفة الكاملة لشراء العقار مع جدول سداد تفصيلي.
1الدولة
لا توجد رسوم تسجيل عقاري للمسكن الأول
2تفاصيل العقار والتمويل
3معدل الفائدة ومدة القرض
4الرسوم والتأمين
رسوم التسجيل / الطوابع (0٪)
ر.س 0
تأمين الممتلكات السنوي (0.5٪)
ر.س 144 / سنة
القسط الشهري
ر.س 4,002
إجمالي الفوائد
ر.س 480,598
التكلفة الكاملة
ر.س 1,284,198
ملخص التمويل
- قيمة العقار
- ر.س 800,000
- الدفعة الأولى
- ر.س 80,000
- مبلغ القرض
- ر.س 720,000
- إجمالي الأقساط
- ر.س 1,200,598
- إجمالي الفوائد
- ر.س 480,598
- تأمين الممتلكات (كامل)
- ر.س 3,600
- التكلفة الإجمالية للتملك
- ر.س 1,284,198
لو زدت الدفعة الأولى
- عند 25٪ دفعة أولى
- ر.س 3,335 / شهر
- عند 30٪ دفعة أولى
- ر.س 3,113 / شهر
- عند 40٪ دفعة أولى
- ر.س 2,668 / شهر
جدول السداد التفصيلي
تنبيه: الأرقام تقديرية للأغراض التخطيطية. لا تشمل رسوم الوساطة ورسوم التقييم العقاري وعمولات المصرف. استشر مستشاراً مالياً معتمداً قبل اتخاذ قرار الشراء.
ما هي حاسبة التمويل العقاري وكيف تستخدمها؟
حاسبة التمويل العقاري (Mortgage Calculator) هي أداة متخصصة بشراء العقارات عبر قروض بنكية أو تمويل إسلامي مرابحة. تختلف عن حاسبة القروض العامة بكونها تشمل الدفعة الأولى (Down Payment) ورسوم التسجيل العقاري وتأمين الممتلكات وجدول إطفاء الدين الكامل لعقود تصل إلى 35 عاماً.
تعتمد الحاسبة على بيانات حقيقية لـ 6 دول: السعودية (معدل GOSI 4.5٪)، الإمارات (رسوم DLD 4٪)، مصر، باكستان، المملكة المتحدة (SDLT)، والولايات المتحدة (PMI عند دفعة أولى أقل من 20٪). لكل دولة نسبة دفعة أولى مطلوبة ومعدل فائدة نموذجي مدمج تلقائياً.
يمكنك من خلالها معرفة القسط الشهري الدقيق، ومجموع الفوائد طوال فترة القرض، والتكلفة الكاملة للتملك (ثمن العقار + فوائد + رسوم). كذلك تتيح مقارنة أثر زيادة الدفعة الأولى على تخفيض القسط الشهري وإجمالي الفوائد المدفوعة.
جدول السداد (Amortization Schedule) يُظهر كيف يتغير توزيع كل قسط شهري بين سداد الأصل والفوائد — في البداية معظمه فوائد، وكلما تقدم الوقت زاد نصيب سداد الأصل.
خطوات الاستخدام:
اختر الدولة
تُحمَّل تلقائياً معدل الفائدة المعياري ونسبة الدفعة الأولى المطلوبة.
أدخل قيمة العقار
ثمن الشراء الكامل للوحدة السكنية أو التجارية.
اضبط الدفعة الأولى
حرك الشريط لتغيير النسبة وانظر تأثيرها الفوري على القسط.
اضبط معدل الفائدة والمدة
غيّر المعدل والمدة لمقارنة سيناريوهات مختلفة.
فعّل الرسوم والتأمين
أضف رسوم التسجيل وتأمين الممتلكات للتكلفة الحقيقية.
اعرض جدول السداد
انقر على (عرض الجدول) لرؤية تفصيل سنوي أو شهري كامل.
مثال: شراء شقة في السعودية بـ 800,000 ريال
موظف يريد شراء شقة بـ 800,000 ريال بتمويل عقاري 25 سنة بمعدل 4.5٪
- قيمة العقار
- 800,000 ر.س
- الدفعة الأولى (10٪)
- 80,000 ر.س
- مبلغ القرض
- 720,000 ر.س
- مدة التمويل
- 25 سنة (300 قسط)
- القسط الشهري
- 3,996 ر.س
- إجمالي الفوائد
- 478,800 ر.س
- التكلفة الكاملة للتملك
- 1,278,800 ر.س
💡 بزيادة الدفعة الأولى إلى 20٪ ينخفض القسط إلى 3,552 ر.س ويوفر 85,000 ر.س في الفوائد.
الأسئلة الأكثر تكراراً (FAQ)
إجابات على أبرز الاستفسارات المتكررة
التمويل العقاري (Mortgage) مضمون برهن العقار نفسه، مما يتيح معدلات فائدة أدنى، ومدد سداد أطول (15-35 سنة)، ومبالغ أعلى. القرض الشخصي غير مضمون فتكون فائدته أعلى ومدته أقصر (حتى 7 سنوات عادةً). في الدول الإسلامية يُستبدل التمويل العقاري بعقود المرابحة أو الإجارة المنتهية بالتمليك.
النسبة المثالية تختلف بالسوق: في السعودية والإمارات 20-30٪ لتجنب تأمين PMI وللحصول على معدل فائدة أفضل. في الولايات المتحدة الدفعة الأقل من 20٪ تستلزم تأمين PMI إضافي يزيد التكلفة. كقاعدة عامة: كلما زادت الدفعة الأولى كلما قل القسط الشهري وإجمالي الفوائد المدفوعة طوال عمر القرض.
التمويل قصير المدة يعني قسطاً شهرياً أعلى لكن فوائد إجمالية أقل بكثير (توفير يصل 40-50٪ في الفوائد). مثلاً قرض 500,000 ريال: على 15 سنة بـ 4.5٪ القسط 3,825 ر.س وإجمالي الفوائد 188,500 ر.س. على 30 سنة القسط 2,533 ر.س لكن الفوائد 412,000 ر.س. اختر المدة التي يريحك قسطها الشهري مع أهداف التخطيط المالي بعيد المدى.
رسوم التسجيل تتفاوت: في الإمارات (DLD): 4٪ من قيمة العقار. في مصر: 2.5-3٪. في باكستان: 2-3٪ حسب الولاية. في المملكة المتحدة: SDLT تصاعدي من 5-12٪ فوق £250,000. في السعودية لا توجد رسوم تسجيل على المسكن الأول للمواطن السعودي ضمن برنامج سكني. في الولايات المتحدة: Recording Fees بسيطة 0.5-1.5٪.
جدول الإطفاء يوضح كيفية توزيع كل قسط شهري بين الفائدة والأصل على مدى القرض. في البداية معظم القسط فائدة (80٪+) والجزء الصغير فقط هو ما يُقلل الدين الأصلي. مع مرور الوقت ينعكس الأمر تدريجياً حتى يصبح معظم القسط في آخر السنوات سداداً للأصل. فهم هذا الجدول يساعدك على تحديد المدة المثلى للسداد المبكر لتوفير أقصى قدر من الفوائد.